Berufsunfähigkeits­versicherung Vergleich

Vergleich Kosten Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir haben für Sie eine Übersicht zusammengestellt in welcher die Berufsunfähigkeitsversicherung für drei verschiedene Berufsgruppen verglichen werden. Zu den günstigsten gehören die Ingenieure, ein mittleres Risiko und Beitrag haben die Elektriker und eines der höchsten Risiken und Beiträge haben Altenpfleger. Alle anderen Berufsgruppen liegen dazwischen. Das hier sind Beispiele, die Listen sind nicht vollständig, sondern nur ein Ausschnitt.

Für die folgenden Vertragsvariationen haben wir Vergleiche für Sie zusammengestellt:

Günstige Alternative: Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung sichert Sie, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung, gegen die finanzielle Lücke durch den Verlust Ihrer Arbeitskraft ab. Bei dieser Versicherung gelten aber schwerere Voraussetzungen für die Leistung.

Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung orientiert sich hier an der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Es werden erst dann Leistungen aus dieser Versicherung bezahlt, wenn der Versicherte wegen Krankheit oder Behinderung nur noch weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann - Und das, nicht in seinem aktuell ausgeübten Beruf, sondern in irgendeinem Beruf. Man muss i.d.R. schwerer erkrankt sein, um Leistungen zu erhalten als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, hat aber dafür eine Absicherung für den schlimmsten Fall zu einem bezahlbaren Beitrag.

Berechnungsgrundlagen: 30-jähriger Mann, Erwerbsunfähigkeits-Rente 1.000 EUR/mtl. Berechnung: Stand 12/2020

Günstige Alternative: Grundfähigkeitsversicherung

Die BUV und EUV sichert eine berufliche Tätigkeit ab. Die Grundfähigkeitsversicherung sichert Sie für den Fall ab, dass Sie eine genau definierte Fähigkeit verlieren. Sollte dieser Verlust eintreten, bezahlt diese Versicherung eine mtl. Rente bis zum vereinbarten Versicherungsablauf - I.d.R. das 67. Lebensjahr.

Berechnungsgrundlagen: 30-jähriger Mann, Grundfähigkeits-Rente 1.000 EUR/mtl. Berechnung: Stand 12/2021

Vergleich der allgemeinen Bedingungen der Berufsunfähigkeits­versicherung

Die Abstrakte Verweisung bedeutet, dass ein Versicherungsunternehmen die Leistung der Berufsunfähigkeitsrente verweigern kann, wenn jemand seinen aktuellen Job nicht mehr ausüben kann, aber er in der Lage wäre in einer anderen gleichwertigen Tätigkeit zu arbeiten. Es ist aber nicht von Bedeutung, ob er überhaupt eine Anstellung findet! In modernen Verträgen ist die "Abstrakte Verweisbarkeit" ausgeschlossen.

Umorganisation von Selbständigen

In vielen Policen gibt es diese Klausel, die besagt, dass im Falle der Berufsunfähigkeit der Versicherer von einem Selbständigen verlangen kann sein Unternehmen so umzuordnen, dass die Tätigkeiten des Versicherten von anderen Mitarbeitern übernommen werden und somit keine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt.

Für Selbständige ist immer ein Vertrag ohne diese Klausel vorzuziehen. Enthält ein Angebot trotzdem diese Klausel, sollten in dieser klar zwei Sachverhalte beschrieben sein: Bei einer Firma unter 10 Mitarbeitern wird eine Umorganisation nicht verlangt und/oder dass eine Umorganisation in einem "wirtschaftlich vertretbaren Rahmen" erfolgen muss.

Ausschließliche Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufes

In den Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte im Leistungsfall nur der zuletzt ausgeübte Beruf betrachtet werden und nicht eine eventuelle vorherige Tätigkeit. In einem schlechten Fall könnte die Versicherungs-Gesellschaft sonst auf den vorherigen Job verweisen bei dem man weniger verdient hat und so eine Nichtbezahlung der Rente begründen.

Vergleich Premium-Tarif und günstiger Tarif

Grundsätzlich kann man sagen, dass die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife eine gute Basis an Bedingungen haben, wie die Tests der renommierten Rating-Agenturen und Stiftung-Warentest bestätigen. Es gibt auch hier Ausreisser auf die man achten muss! Ein Premium-Tarif hat manchmal Bedingungen, die den Versicherungsnehmer günstiger stellen können. Viel wichtiger ist aber, dass er umfassendere Leistungen bietet, wie z.B. die AU-Klausel, garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall, Pflegeabsicherung, etc. Das "einfache" Risiko der Berufsunfähigkeit absichern kann auch ein günstiger Tarif - Man muss aber immer die persönliche Situation und die notwendigen Ansprüche an diese Absicherung vergleichen.